Ripple уже давно позиционирует себя как мост между традиционной банковской системой и новой эпохой цифровых активов. В отличие от многих криптопроектов, нацеленных на децентрализацию ради децентрализации, Ripple с самого начала сосредоточился на интеграции с банками, платёжными системами и финансовыми учреждениями. По нашему мнению, именно это отличает его от других игроков на рынке — ставка не на замену существующих структур, а на их оптимизацию.
В этом материале мы разберём, какие банки уже внедрили решения Ripple, в каком виде происходит эта интеграция и что можно ожидать от компании в ближайшие годы.
Как Ripple сотрудничает с банками
Прежде всего, стоит отметить, что Ripple предлагает не просто токен XRP. Основное предложение компании — это сеть RippleNet, через которую банки могут совершать мгновенные трансграничные переводы. В этой сети используется технология On-Demand Liquidity (ODL), которая позволяет проводить расчёты без предварительного депонирования средств в разных странах.
Некоторые банки используют RippleNet без XRP, предпочитая применять только инфраструктуру передачи данных. Другие же, особенно на растущих рынках, уже интегрировали ODL и используют XRP как токен промежуточной ликвидности.
Банки и финтех-компании, использующие Ripple
За последние годы Ripple выстроила сеть из сотен финансовых партнёров, охватывающую более 55 стран. Вот лишь некоторые из наиболее известных организаций:
SBI Holdings (Япония)
SBI — стратегический партнёр Ripple в Азии. Через совместное предприятие SBI Ripple Asia было запущено несколько платёжных решений, включая использование XRP для трансграничных переводов между Японией и странами Юго-Восточной Азии.
Santander (Испания)
Испанский банковский гигант был одним из первых, кто протестировал RippleNet и запустил мобильное приложение One Pay FX, работающее на базе технологии Ripple. Приложение позволяет клиентам отправлять деньги в другие страны быстрее и дешевле, чем через SWIFT.
PNC Bank (США)
Один из крупнейших банков в США присоединился к RippleNet в 2018 году. По данным на 2025 год, банк продолжает использовать решения RippleNet для трансграничных переводов в корпоративном секторе.
Tranglo (Малайзия)
Tranglo — крупный платёжный провайдер, ставший одним из ведущих партнёров Ripple в Юго-Восточной Азии. В 2021 году Ripple приобрела 40% компании, что дало ей прямой доступ к обширной сети платёжных маршрутов в регионе.
Lulu Exchange (ОАЭ)
Компания использует ODL для переводов между ОАЭ и Азией, особенно в направлении Индии и Филиппин. Это стратегически важный регион, где традиционные переводы стоят дорого и занимают дни.
Bank of America (неофициально)
Хотя официального заявления о полномасштабной интеграции не было, представители Bank of America публично признавали тестирование решений RippleNet. На нескольких конференциях отмечалось, что RippleNet позволяет обеспечить «непрерывность операций» даже в условиях геополитических ограничений.
Причины интереса со стороны банков
По нашему мнению, интерес банков к Ripple объясняется сразу несколькими факторами:
- Скорость транзакций — вместо дней переводы занимают секунды.
- Снижение затрат — Ripple позволяет отказаться от содержания дорогостоящих корреспондентских счетов.
- Прозрачность — RippleNet предоставляет сквозную видимость и отслеживание переводов в реальном времени.
- Совместимость с требованиями регулирования — Ripple активно работает с регуляторами и предлагает решения, соответствующие стандартам AML/KYC.
- Возможность выбора — банки могут использовать RippleNet и без XRP, что снижает барьер входа.
Вызовы на пути внедрения
Несмотря на успехи, путь Ripple к массовому признанию в банковском секторе нельзя назвать простым. Среди основных проблем:
- Юридическая неопределённость в США, особенно из-за судебного дела с SEC, что затрудняет использование XRP американскими банками.
- Консерватизм банковской среды — многие крупные игроки не спешат с внедрением новых технологий без многолетнего тестирования.
- Недостаток инфраструктуры в некоторых странах — в ряде регионов нет надёжных партнёрских бирж, обеспечивающих ODL.
Тем не менее, в странах Азии, Ближнего Востока и Латинской Америки, где конкуренция среди платёжных решений высокая, Ripple получает устойчивый интерес.
Что дальше: планы Ripple и ожидаемые направления роста
На наш взгляд, Ripple в ближайшие годы будет двигаться в следующих направлениях:
- Расширение сети ODL — компания уже активно подключает новые коридоры, включая Латинскую Америку, Африку и Восточную Европу.
- Углубление партнёрств с банками второго уровня — финтехи, местные банки и мобильные платёжные платформы рассматриваются как основной драйвер роста.
- Разработка решений для CBDC — Ripple активно предлагает свою инфраструктуру для цифровых валют центральных банков. Пилотные проекты уже реализуются, например, в Бутане и Палау.
- Регуляторное упрощение — Ripple лоббирует принятие чётких законов для криптосферы в США и ЕС, чтобы снизить барьеры для внедрения XRP.
Заключение
Ripple не просто создала криптовалюту — она строит гибридную финансовую инфраструктуру, которая соединяет банки, финтех-компании и клиентов в рамках единой сети. Мы считаем, что именно эта стратегия делает Ripple уникальным игроком на рынке: фокус на реальном применении, поддержка со стороны крупных банков и чёткое понимание нужд индустрии.
В 2025 году Ripple уже зарекомендовала себя как технологический партнёр, с которым считаются даже самые осторожные финансовые структуры. Внедрение RippleNet и ODL — это не просто интеграция криптотехнологии, это шаг к новой эпохе международных расчётов.